🏠 미국 주택 구매 시 숨은 비용 10가지 - 클로징 코스트 총정리

📋 목차

• 💰 미국 주택 구매의 첫걸음, 클로징 코스트란?
• 🏠 대출과 감정, 초기 단계에서 발생하는 필수 비용
• 🛡️ 소유권 보호와 보험, 안전한 거래를 위한 장치
• 📝 세금과 행정 수수료, 놓치기 쉬운 정부 관련 비용
• 📉 2024-2026 최신 동향과 NAR 합의안의 파격적 변화
• 💡 스마트한 구매자를 위한 클로징 코스트 절약 전략
• ❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

미국에서 내 집 마련의 꿈을 실현하는 과정은 매우 설레지만, 매매 가격표에 적힌 숫자만 보고 예산을 짰다가는 예상치 못한 복병을 만날 수 있어요. 바로 클로징 코스트(Closing Costs)라고 불리는 숨은 비용들이에요. 주택 가격의 최대 5%에서 7%까지 달하는 이 비용은 현금으로 준비해야 하는 경우가 많아 구매자를 당황하게 만들곤 해요. 2024년 하반기부터 변화된 부동산 규정과 2026년까지의 시장 전망을 반영하여, 성공적인 주택 구매를 위해 반드시 알아야 할 10가지 비용을 상세히 정리해 드릴게요.

 

🏠 미국 주택 구매 시 숨은 비용 10가지 - 클로징 코스트 총정리

💰 미국 주택 구매의 첫걸음, 클로징 코스트란?

클로징 코스트는 부동산 거래가 최종적으로 마무리되는 시점에 구매자와 판매자가 각각 지불해야 하는 각종 수수료와 행정 비용을 의미해요. 일반적으로 주택 구매 가격의 2%에서 5% 사이에서 결정되지만, 최근 시장 변화에 따라 이 비율은 더 높아질 수도 있어요. 많은 첫 주택 구매자들이 다운페이먼트(선납금)만 준비하고 이 비용을 간과하는 실수를 범하곤 하는데, 이는 거래 막판에 자금 부족으로 이어질 수 있는 위험한 요소예요.

 

과거 미국 부동산 시장에서는 이러한 비용 산정이 불투명해서 구매자들이 피해를 입는 경우가 많았어요. 이를 해결하기 위해 1974년에 부동산 정산 절차법(RESPA)이 제정되었지요. 이 법 덕분에 현재 대출 기관은 구매자에게 대출 견적서(Loan Estimate)를 제공하여 예상 비용을 사전에 투명하게 공개해야 할 의무가 생겼어요. 구매자는 대출 신청 후 3일 이내에 이 서류를 받아볼 수 있으며, 이를 통해 어떤 항목에 얼마가 쓰이는지 미리 파악할 수 있게 되었어요.

 

클로징 코스트는 단순히 은행 수수료에 그치지 않고, 정부에 내는 세금, 보험료, 그리고 각종 전문 서비스 비용이 복합적으로 얽혀 있어요. 따라서 각 항목이 무엇을 의미하는지 정확히 이해하는 것이 중요해요. 2024년 하반기부터는 특히 중개인 수수료 구조가 변하면서 구매자가 준비해야 할 현금의 규모가 달라질 수 있다는 점을 명심해야 해요. 미리 계획을 세우지 않으면 평생의 꿈인 내 집 마련이 큰 스트레스로 다가올 수 있답니다.

 

이러한 비용은 주택의 위치, 대출의 종류, 그리고 거래 시점에 따라 천차만별로 달라져요. 예를 들어 뉴욕이나 플로리다 같은 주는 세금 체계가 복잡해 클로징 코스트가 높은 편이고, 미주리나 인디애나 같은 주는 상대적으로 저렴한 편이에요. 따라서 본인이 구매하고자 하는 지역의 특성을 미리 파악하는 것이 필수적이에요. 이제 구체적으로 어떤 항목들이 우리의 지갑을 노리고 있는지 하나씩 살펴보도록 할게요.

 

🍏 클로징 코스트 기본 개념 요약

항목	상세 내용
평균 비율	주택 매매 가격의 2% ~ 5% (최근 최대 7%까지 상승 가능)
관련 법규	부동산 정산 절차법 (RESPA, 1974)
필수 서류	대출 견적서 (Loan Estimate), 클로징 공시서 (Closing Disclosure)

 

🏠 대출과 감정, 초기 단계에서 발생하는 필수 비용

가장 먼저 마주하게 되는 비용은 대출 실행 수수료(Loan Origination Fees)예요. 이는 대출 기관이 여러분의 융자 신청을 처리하고 승인하는 데 드는 인건비와 행정비라고 보시면 돼요. 보통 대출금의 0.5%에서 1% 정도를 차지하며, 여기에는 서류 처리비(Processing fee)와 심사비(Underwriting fee)가 포함되어 있어요. 최근 고금리 상황에서는 대출 금리를 낮추기 위해 지불하는 할인 포인트(Discount Points)가 추가되어 이 항목의 비용이 크게 늘어날 수도 있어요.

 

그다음은 감정 평가비(Appraisal Fee)예요. 은행은 여러분에게 빌려주는 돈이 집값의 가치와 맞는지 확인해야 해요. 만약 집값보다 대출금이 더 많다면 은행 입장에서는 큰 위험이기 때문이죠. 이를 위해 전문 감정사를 고용하게 되는데, 이 비용은 구매자가 부담하며 보통 $400에서 $600 정도 소요돼요. 하지만 최근 인건비 상승으로 인해 대도시나 구조가 복잡한 주택은 $800에서 $1,000까지 청구되기도 한다는 점을 기억해 두세요.

 

주택 검사비(Home Inspection Fee)도 빼놓을 수 없는 중요한 비용이에요. 이는 집의 구조적 결함이나 수리가 필요한 부분을 확인하는 절차로, 클로징 당일이 아닌 구매 과정 초기에 미리 지불하는 선불 비용(Upfront Cost) 성격이 강해요. 일반적인 검사 외에도 라돈, 터마이트(흰개미), 하수관 내시경 검사 등을 추가하면 비용이 $1,000 이상으로 늘어날 수 있지만, 향후 발생할 수 있는 수천 달러의 수리비를 아낄 수 있는 아주 현명한 투자예요.

 

마지막으로 신용 보고서 비용(Credit Report Fee)이 있어요. 대출 기관이 여러분의 신용 점수를 조회할 때 발생하는 실비로, 약 $30에서 $100 정도가 청구돼요. 금액 자체는 작아 보일 수 있지만, 여러 대출 기관에 신청할 경우 각각 발생할 수 있다는 점을 유의해야 해요. 이러한 초기 비용들은 주택 구매가 최종적으로 성사되지 않더라도 환불받기 어려운 경우가 많으므로 신중하게 진행해야 한답니다.

 

🍏 대출 및 검사 관련 비용 비교

항목	예상 비용	특이 사항
대출 실행 수수료	대출금의 0.5% ~ 1%	할인 포인트 포함 시 증가
감정 평가비	$400 ~ $1,000	지역 및 주택 규모에 따라 차등
주택 검사비	$300 ~ $1,000+	선불 비용이며 추가 검사 시 증가

 

🛡️ 소유권 보호와 보험, 안전한 거래를 위한 장치

주택 구매 과정에서 가장 복잡하면서도 중요한 부분이 바로 타이틀 보험료(Title Insurance)예요. 타이틀이란 집의 소유권을 의미하는데, 이전 주인이 세금을 안 냈거나 저당권이 설정되어 있는 등 소유권에 결함이 있을 경우 구매자가 큰 피해를 볼 수 있어요. 이를 방지하기 위해 가입하는 것이 타이틀 보험이에요. 대출 기관을 위한 대출자용(Lender's)은 필수이며, 구매자 본인을 보호하기 위한 구매자용(Owner's)은 선택이지만 전문가들은 강력하게 권장하고 있어요.

 

주택 보험료(Homeowners Insurance) 또한 미리 준비해야 할 항목이에요. 대출 기관은 화재나 도난 등으로부터 담보물인 집을 보호하기 위해 보통 1년 치 보험료를 클로징 때 선납할 것을 요구해요. 이는 사고 발생 시 대출 기관의 자산을 보호하기 위한 최소한의 안전장치이지요. 지역에 따라 홍수 보험이나 지진 보험을 추가로 가입해야 할 수도 있으며, 이는 전체 클로징 코스트를 높이는 원인이 되기도 해요.

 

만약 여러분이 집값의 20% 미만을 다운페이먼트로 냈다면, 모기지 보험료(PMI: Private Mortgage Insurance)를 지불해야 해요. 이는 대출을 받는 사람이 돈을 갚지 못할 경우를 대비해 대출 기관이 가입하는 보험인데, 비용은 구매자가 부담해요. 매달 지불하는 방식이 일반적이지만, 클로징 때 일시불로 내는 경우도 있어요. 20% 이상의 다운페이먼트를 준비한다면 이 비용을 아예 없앨 수 있다는 점이 큰 장점이에요.

 

마지막으로 에스크로 수수료(Escrow Fee)가 있어요. 에스크로 회사는 거래가 공정하게 이루어지도록 중간에서 서류와 자금을 관리하는 제3자 기관이에요. 이들은 소유권 이전이 완전히 확인될 때까지 돈을 보관하고, 모든 조건이 충족되면 판매자에게 대금을 전달하는 역할을 해요. 보통 구매자와 판매자가 이 수수료를 절반씩 나누어 내는데, 거래의 안전성을 보장받기 위한 필수 비용이라고 할 수 있어요.

 

🍏 보험 및 소유권 관련 비용 비교

항목	필수 여부	주요 목적
타이틀 보험	필수(Lender's) / 권장(Owner's)	소유권 결함으로부터 보호
주택 보험	필수	화재, 도난 등 물리적 피해 보상
PMI (모기지 보험)	다운페이 20% 미만 시 필수	대출 기관의 채무 불이행 위험 방지

 

📝 세금과 행정 수수료, 놓치기 쉬운 정부 관련 비용

정부와 관련된 비용 중 가장 큰 비중을 차지하는 것은 재산세 선납금(Prepaid Property Taxes)이에요. 클로징 시점부터 해당 연도 말까지의 재산세를 미리 내거나, 에스크로 계좌에 일정 금액을 예치해야 해요. 미국의 재산세는 지역에 따라 금액 차이가 매우 크기 때문에, 텍사스나 뉴저지처럼 재산세가 높은 지역에서 집을 산다면 이 항목만으로도 수천 달러가 발생할 수 있어요. 이는 단순히 세금을 내는 것 이상의 자금 압박으로 다가올 수 있지요.

 

양도세(Transfer Tax)는 부동산 소유권이 이전될 때 주나 지방 정부에 내는 세금이에요. 이 비용을 누가 낼지는 지역 관습에 따라 다르며, 판매자와 구매자가 나누어 내기도 해요. 또한 정부 기록 수수료(Recording Fees)라는 것이 있는데, 이는 카운티나 시 정부의 공식 장부에 새로운 소유권 변경 사실을 기록하는 데 드는 행정 비용이에요. 금액은 수십 달러에서 수백 달러 수준이지만, 법적으로 소유권을 인정받기 위한 필수 절차예요.

 

일부 주에서는 변호사 비용(Attorney Fees)이 필수로 발생해요. 뉴욕, 조지아, 매사추세츠 등 특정 주에서는 클로징 과정에 변호사가 반드시 입석해야 하며, 서류 검토와 법적 자문을 담당하게 돼요. 변호사는 거래 과정에서 발생할 수 있는 법적 분쟁을 사전에 차단하는 역할을 하므로, 법적 의무가 없는 주에서도 안전한 거래를 위해 변호사를 선임하는 구매자들이 늘고 있는 추세예요.

 

마지막으로 관리비가 있는 단지(HOA)나 콘도를 구매한다면 HOA 관련 비용(HOA Transfer Fee & Capital Contribution)을 확인해야 해요. 소유권 이전 수수료뿐만 아니라 수개월 치의 관리비를 미리 예치하는 자본 분담금을 요구하는 경우가 많아요. 이는 단지의 공동 시설 유지와 보수를 위한 기금으로 사용되는데, 예상치 못한 수천 달러의 지출이 될 수 있으므로 HOA 규정을 미리 꼼꼼히 살펴보는 것이 중요해요.

 

🍏 세금 및 행정 관련 비용 요약

항목	비용 성격	비고
재산세 선납금	보유세 선지불	지역별 세율 차이 큼
정부 기록 수수료	행정 처리비	카운티/시 정부 지불
HOA 자본 분담금	단지 운영 기금	콘도 및 타운하우스 해당

 

📉 2024-2026 최신 동향과 NAR 합의안의 파격적 변화

2024년 8월 17일부터 미국 부동산 시장에는 거대한 변화가 찾아왔어요. 바로 전미부동산협회(NAR)의 합의안 시행이에요. 과거에는 판매자가 전체 중개 수수료(약 5~6%)를 부담하고 이를 구매자 측 중개인과 나누어 갖는 것이 관행이었어요. 하지만 이제는 구매자가 자신의 중개인 수수료를 직접 지불해야 할 상황이 많아졌어요. 이는 클로징 코스트가 기존보다 2~3% 더 늘어날 수 있음을 의미하며, 자금 계획을 완전히 새로 짜야 하는 이유가 되었지요.

 

이러한 변화로 인해 2025년과 2026년에는 구매자와 판매자 간의 수수료 협상이 더욱 치열해질 전망이에요. 구매자는 오퍼를 넣을 때 판매자에게 클로징 코스트의 일부를 대신 내달라고 요청하는 셀러 컨세션(Seller Concessions)을 적극적으로 활용하게 될 거예요. 특히 공급이 늘어나는 지역에서는 구매자의 협상력이 높아져 이러한 요청이 더 잘 받아들여질 수 있어요. 이제는 집값뿐만 아니라 중개인 수수료까지 협상의 테이블에 오르게 된 것이죠.

 

또 다른 긍정적인 변화는 디지털 클로징(E-Closing)의 확산이에요. 원격 화상 공증(RON) 기술이 보편화되면서, 굳이 사무실에 모이지 않아도 온라인으로 서류에 서명할 수 있게 되었어요. 이를 통해 종이 서류 처리비나 택배비, 교통비 등을 절감할 수 있게 되었으며, 클로징 과정도 훨씬 신속해졌어요. 행정 비용 면에서는 소폭의 절감 효과가 나타나고 있답니다.

 

통계적으로 보면 2023년 말 기준 미국 단독주택의 평균 클로징 코스트는 약 $6,961로 조사되었어요. 하지만 이는 세금을 제외한 금액이며, 앞서 언급한 중개인 수수료 변화를 포함하면 2025년 이후에는 이 금액이 두 배 이상 뛸 수도 있어요. 인플레이션으로 인해 감정 평가비와 검사비도 지난 2년 사이 10~15% 상승했기 때문에, 예산을 짤 때 항상 보수적으로 넉넉하게 잡는 태도가 필요해요.

 

🍏 NAR 규정 변화 전후 비교

항목	과거 관행 (2024년 8월 이전)	현재 및 미래 (2024년 8월 이후)
구매자 중개인 수수료	판매자가 일괄 지불	구매자가 직접 지불 또는 협상
전체 클로징 비용	집값의 2% ~ 5%	집값의 5% ~ 7% (수수료 포함 시)
협상 방식	고정된 수수료 구조	유연한 수수료 협상 및 컨세션 활용

 

💡 스마트한 구매자를 위한 클로징 코스트 절약 전략

클로징 코스트가 부담스럽다고 해서 그냥 다 낼 필요는 없어요. 가장 효과적인 절약 방법은 대출 견적서(Loan Estimate)를 비교하는 것이에요. 최소 3곳 이상의 은행에서 견적을 받아 'Section A(Origination Charges)'를 꼼꼼히 비교해 보세요. 이 항목은 은행마다 천차만별이며, 경쟁을 붙이면 수수료를 깎아주거나 면제해 주는 경우도 있답니다. 발품을 파는 만큼 수천 달러를 아낄 수 있는 가장 확실한 방법이에요.

 

타이틀 보험 회사를 직접 선택하는 것도 좋은 전략이에요. 대개 대출 기관이 추천하는 곳을 이용하지만, 법적으로 구매자가 직접 저렴한 회사를 찾아 선택할 권리가 있어요. 여러 회사의 견적을 비교해 보면 보험료에서 상당한 금액을 절감할 수 있지요. 또한 클로징 날짜를 월말(End of the month)로 잡는 것도 팁이에요. 월말에 클로징을 하면 다음 달까지의 선납 이자(Prepaid Interest)를 줄일 수 있어, 당장 필요한 현금을 아끼는 데 큰 도움이 돼요.

 

판매자 컨세션(Seller Concessions)을 적극적으로 요청해 보세요. 시장이 구매자 우위(Buyer's Market)이거나 집이 시장에 오래 나와 있었다면, 판매자에게 클로징 코스트의 일부를 부담해달라고 제안할 수 있어요. 2025년 이후 금리 인하 기대감과 함께 매물이 늘어나는 지역에서는 이러한 협상이 더욱 효과를 발휘할 거예요. 다만 대출 상품에 따라 판매자가 보조할 수 있는 최대 한도가 정해져 있으니 미리 확인이 필요해요.

 

마지막으로 재융자(Refinance) 가능성을 염두에 두세요. 2025년 이후 연준의 금리 인하가 현실화되면, 현재 높은 금리로 집을 산 사람들은 재융자를 고려하게 될 거예요. 이때도 클로징 코스트가 다시 발생하므로, 초기 대출 시 재융자 조건이 유리하거나 수수료가 낮은 상품을 선택하는 것이 장기적인 관점에서 이득이에요. 전문가인 Mark Hamrick은 "많은 이들이 다운페이먼트만 생각하지만, 변화된 규정에 따른 중개 수수료 예산을 반드시 추가로 확보해야 한다"라고 조언하고 있어요.

 

🍏 클로징 코스트 절약 팁 요약

방법	기대 효과	실행 포인트
대출 견적 비교	실행 수수료 절감	최소 3개 은행 견적 비교
월말 클로징	선납 이자 감소	클로징 날짜를 25~30일로 설정
판매자 컨세션	전체 비용 분담	오퍼 작성 시 비용 지원 명시

 

🏠 미국 주택 구매 시 숨은 비용 10가지 - 클로징 코스트 총정리 - 추가 정보

❓ FAQ (자주 묻는 질문)

Q1. 클로징 코스트는 보통 주택 가격의 몇 퍼센트인가요?

A1. 일반적으로 2%에서 5% 사이지만, 2024년 중개 수수료 규정 변화 이후에는 최대 7%까지 고려하는 것이 안전해요.

 

Q2. 클로징 코스트는 언제 지불하나요?

A2. 대부분 최종 서명일(Closing Day)에 지불하지만, 주택 검사비나 감정비는 과정 중에 미리 지불하기도 해요.

 

Q3. 판매자가 클로징 코스트를 다 내줄 수도 있나요?

A3. 네, 이를 셀러 컨세션이라고 하며 시장 상황에 따라 협상을 통해 가능해요.

 

Q4. 대출 실행 수수료(Origination Fee)를 깎을 수 있나요?

A4. 여러 은행의 견적서를 비교하여 경쟁을 유도하면 수수료 인하 협상이 가능해요.

 

Q5. 감정 평가비는 왜 구매자가 내야 하나요?

A5. 대출 기관이 담보 가치를 확인하기 위해 고용하는 서비스지만, 대출을 받는 구매자가 그 비용을 부담하는 것이 관행이에요.

 

Q6. 주택 검사를 꼭 해야 하나요?

A6. 법적 의무는 아니지만, 집의 중대한 결함을 미리 발견하여 큰 수리비를 아낄 수 있으므로 필수라고 생각해야 해요.

 

Q7. 타이틀 보험은 왜 두 종류인가요?

A7. 대출자용은 은행을 보호하고, 구매자용은 집주인인 여러분의 소유권을 보호하기 때문이에요.

 

Q8. 재산세 선납금은 왜 클로징 때 내나요?

A8. 소유권이 이전된 날부터 연말까지의 세금을 책임지기 위해 미리 예치하거나 납부하는 것이에요.

 

Q9. PMI는 언제까지 내야 하나요?

A9. 보통 집의 원금이 집값의 80% 이하로 떨어질 때까지 내야 해요.

 

Q10. NAR 합의안이 구매자에게 불리한가요?

A10. 수수료를 직접 내야 할 수도 있어 초기 비용 부담은 늘었지만, 수수료 협상이 가능해졌다는 장점도 있어요.

 

Q11. 디지털 클로징이 비용을 아껴주나요?

A11. 택배비나 행정 처리비 등 소액의 비용을 절감해주고 시간을 아껴줘요.

 

Q12. 에스크로 계좌란 무엇인가요?

A12. 세금이나 보험료 지불을 위해 은행이 따로 관리하는 안전 계좌예요.

 

Q13. 양도세는 누가 내나요?

A13. 지역에 따라 다르며 판매자가 내기도 하고 구매자와 나누어 내기도 해요.

 

Q14. 변호사 비용은 얼마나 드나요?

A14. 지역과 서비스 범위에 따라 다르며 보통 수백 달러에서 천 달러 이상 들기도 해요.

 

Q15. HOA 자본 분담금은 환불되나요?

A15. 아니요, 단지 운영을 위한 기금으로 사용되므로 환불되지 않는 소모성 비용이에요.

 

Q16. 클로징 코스트를 대출에 포함시킬 수 있나요?

A16. 일부 대출 상품은 가능하지만, 그만큼 대출 원금이 늘어나 이자 부담이 커져요.

 

Q17. 신용 점수가 클로징 코스트에 영향을 주나요?

A17. 신용 점수가 낮으면 대출 이자뿐만 아니라 일부 수수료나 보험료가 높아질 수 있어요.

 

Q18. 기록 수수료(Recording Fee)는 왜 내나요?

A18. 정부 공식 기록에 여러분이 새 주인임을 등기하기 위한 행정 비용이에요.

 

Q19. 할인 포인트(Discount Points)가 무엇인가요?

A19. 클로징 때 미리 돈을 내서 대출 금리를 낮추는 옵션이에요.

 

Q20. 주별로 클로징 코스트 차이가 큰가요?

A20. 네, 뉴욕은 높고 미주리는 낮은 편인 것처럼 세금과 법규에 따라 차이가 커요.

 

Q21. 클로징 공시서(Closing Disclosure)는 언제 받나요?

A21. 클로징 최소 3일 전에는 받아야 하며, 대출 견적서와 비교해 봐야 해요.

 

Q22. 중개인 수수료 협상은 어떻게 하나요?

A22. 중개인과 계약하기 전에 서비스 범위와 수수료율을 서면으로 합의해야 해요.

 

Q23. 홍수 보험은 필수인가요?

A23. 정부가 지정한 홍수 위험 지역에 집이 있다면 대출 기관이 필수로 요구해요.

 

Q24. 월초에 클로징을 하면 어떻게 되나요?

A24. 월말까지 남은 날짜만큼의 선납 이자를 더 많이 내야 해서 초기 현금 부담이 늘어요.

 

Q25. 재융자 때도 클로징 코스트가 똑같이 드나요?

A25. 네, 대출을 새로 받는 과정이므로 비슷한 항목의 비용이 다시 발생해요.

 

Q26. 현금 구매(Cash Offer)를 하면 클로징 코스트가 없나요?

A26. 대출 관련 비용은 없지만 세금, 타이틀 보험, 행정 수수료 등은 여전히 발생해요.

 

Q27. 터마이트 검사는 따로 해야 하나요?

A27. 일부 지역이나 대출 상품(VA 론 등)에서는 필수이며, 안전을 위해 권장돼요.

 

Q28. 셀러 컨세션의 한도는 얼마인가요?

A28. 대출 종류와 다운페이 비율에 따라 보통 집값의 3%에서 6% 사이예요.

 

Q29. 대출 기관 추천 타이틀 회사를 꼭 써야 하나요?

A29. 아니요, 본인이 직접 알아보고 더 저렴한 곳을 선택할 수 있어요.

 

Q30. 클로징 코스트를 줄이는 가장 좋은 방법은?

A30. 여러 곳의 대출 견적을 비교하고, 판매자와 비용 분담을 협상하는 것이 가장 효과적이에요.

 

면책 문구

이 글은 미국 주택 구매 시 발생하는 클로징 코스트에 대한 일반적인 정보를 제공하기 위해 작성되었어요. 제공된 정보는 법률이나 재무 자문이 아니며, 실제 비용은 개인의 신용도, 주택 위치, 대출 조건 및 시장 상황에 따라 크게 달라질 수 있어요. 특히 2024년 8월 이후 시행된 NAR 규정은 지역마다 적용 방식이 다를 수 있으므로, 반드시 전문 부동산 중개인, 변호사 또는 대출 전문가와 상담하여 정확한 자금을 계획해야 해요. 필자는 이 글의 정보로 인해 발생하는 직간접적인 손해에 대해 어떠한 법적 책임도 지지 않아요.

 

요약

미국 주택 구매 시 발생하는 클로징 코스트는 주택 가격의 2~5%를 넘어, 최근 규정 변화로 인해 최대 7%까지 고려해야 하는 중요한 자금 요소예요. 대출 실행 수수료, 감정 평가비, 타이틀 보험, 재산세 선납금 등 다양한 항목이 포함되며, 특히 2024년 8월부터는 구매자가 중개인 수수료를 직접 부담해야 할 가능성이 커졌어요. 이를 절약하기 위해서는 대출 견적서를 여러 곳에서 비교하고, 월말에 클로징을 잡으며, 판매자 컨세션을 적극적으로 활용하는 전략이 필요해요. 2025-2026년 시장은 금리 변화와 수수료 협상이 핵심 변수가 될 전망이므로, 사전에 철저한 예산 계획을 세우는 것이 성공적인 내 집 마련의 열쇠랍니다.